你好，我是曹搏士！
不管你是贷款买车，还是贷款用于消费。听到的最多的言论就是——房贷利率依旧是市场上最便宜的贷款利率
这句话有没有问题呢？答案是：没有问题
今天，我们就一起来算一算，为什么房贷利率是最划算的，凭什么它是最划算的贷款方式。
如果一个熟人问你借钱，那么你会根据你们的关系和平时他的人品选择借或者不借，相信金额你也不会借太多，一般几千块钱，最多上万，真的超过十万块，恐怕你要掂量掂量了。
如果是买车、买房、装修这种用钱比较多的情况，问亲朋好友借个几千、几万恐怕是不够用的，这时候你就需要用到银行了。因为你要借的钱比较多，而且短时间恐怕也还不了，至少三年、五年、十年、甚至三十年的时间才能还完
银行和熟人不一样，他不认识你，不知道你的人品怎么样，所以会根据一些数据来看看你是否具有诚信
比如：信用卡有没有逾期、学历如何、工作单位，收入多少……这些都可以判断出来你是不是老赖并且有没有能力还款。
但是对于银行来说，你以前的历史并不代表未来。当年那些贪官刚开始工作的时候肯定也是想做清正廉明的好官，然后一步步沦陷贪污，锒铛入狱！
所以，对于银行来说，最保险的是你要有抵押物！甭管你被裁员、降薪还不起月供，银行把你房子拍卖，丝毫不影响自己损失。
但是千算万算，银行没算到抵押物不值钱了。当时200万买的房子，贷款140万，现在房子只值100万，真的把你房子卖了还不够还贷款。而且会进入恶性循环，一旦法拍的房子多了，房子这个抵押物就更不知道钱，银行损失会更大。
所以，银行可比你更担心房价跌。毕竟当初你们俩合伙买房，它可是出了70%的钱。
房价跌的事情咱们就不讨论，在这里想告诉大家——有实体抵押的贷款就是比信用贷款便宜
下面会用一个简单的数学题给大家演示一下，这个贷款的猫腻！
如果你向银行分别申请了60万的房贷和消费贷，它们的利率分别是3.6%和2.4%，贷款时间是一年。请问利息是多少？
很多人说，这还要算吗？利息是2.16万和1.44万
以上是算对了一半，消费贷的利息算对了，确实是1.44万，但是房贷的利息算错了
贷款60万，平均每个月还款60➗12=5万，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%，那么每个月的利息是不一样的，根本的原因是你的本金不一样
第1个月的利息是：60万✖️0.3%=1800元；第2月的利息是：（60万-5万）✖️0.3%=1650元；第3个月的利息是：（60万-5万-5万）✖️0.3%=1500元……第12个月的利息是：5万✖️0.3%=150元
为什么你的利息每个月都不一样？因为你每个月都在还本金，你每个月都换了5万，那你欠银行的钱就不一样！
我们把第1个月的1800元一直加第12个月150元，这个等差数列最后的结果是：1.17万
最后你有没有发现，同样的60万，即使你的消费贷利率看起来更低，但是实际的利息反而比看起来高的房贷利息更高。
当然，这次的消费贷款利息已经算便宜的了，你如果跟蚂蚁借呗或者其他银行app的贷款比较起来，还是相当低的。